Calculadora de hipotecas gratis
Estimación de los pagos de hipoteca a tipo fijo con impuestos sobre la propiedad, seguros, PMI, HOA y pagos adicionales; descarga de amortización CSV.
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Cómo estimar un pago hipotecario con costos de vivienda
Estimar un pago a tipo fijo con pago inicial, principal adicional y gastos de vivienda inscritos. Revisa la amortización y descarga mensualmente CSV.
- Ingresa el precio de la casa, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo.
- Añade impuestos sobre la propiedad, seguros, HOA y PMI.
- Establecer el primer mes de pago y el principal adicional si procede.
- Revisa los componentes de pago y la amortización, y luego descarga el horario mensual.
¿Quién se beneficia de ejecutar números de hipotecas temprano
Los compradores por primera vez a menudo saben un precio de casa objetivo, pero no el costo mensual que viene con él. La introducción de un precio, un pago inicial y una tasa muestra el primer pago completo, incluyendo los costos que se sientan encima del principal y los intereses.
Los propietarios actuales también pueden usarlo. Si usted está pensando en agregar una cantidad fija hacia el capital cada mes, la calculadora muestra cuántos meses que elimina y cuánto interés evita. Las personas que comparan un período de 15 años y un período de 30 años pueden cambiar el plazo y ver el pago y el cambio total de intereses lado a lado.
Debido a que el pago inicial se puede introducir como un porcentaje o como una cantidad en dólares, también ayuda cuando usted está decidiendo cuánto ahorro a poner abajo versus mantener en reserva.
Un ejemplo trabajado con números reales
Supongamos que el precio de la casa es de $350.000 con 10% de descuento, por lo que el pago inicial es de $35.000 y el principal del préstamo es de $315.000. La tasa es de 6,75 por ciento en un plazo de 30 años. El impuesto sobre la propiedad es de $4.200 al año, el seguro es de $1.500 al año, HOA es de $0 y la tasa de PMI es de 0,5%.
La tasa mensual es de 6,75 dividido entre 1.200, o 0,005625, más de 360 pagos. El principal y los intereses ascienden a 2.043,08 dólares. Los impuestos y el seguro agregan $475.00 al mes, y el PMI añade $131,25, que es $315,000 veces 0,5% dividido por 12. El primer pago mensual es de 2.649,33 dólares.
En el primer mes, 1.771,88 dólares del pago son intereses y sólo 271,21 dólares reducen el saldo. A lo largo de todo el plazo, los intereses ascienden a unos 420.510 dólares y el IMP a 12.862,50 dólares en 98 meses. Añadir $200 al mes hacia el principal reduce el pago a 23 años 3 meses, ahorra 6 años 9 meses, y reduce los intereses en alrededor de $111,557. El PMI también termina antes, después de 63 meses.
Cómo funciona el cálculo
El principal y el pago de intereses utiliza la fórmula estándar de amortización: pago es igual a P veces r dividido por 1 menos (1 más r) a la potencia de n negativo. P es la cantidad del préstamo, r es la tasa anual dividida por 1.200, y n es el número de meses. A una tasa del 0 por ciento la herramienta simplemente divide el principal por el número de meses.
Cada mes, los intereses se cargan sobre el saldo restante y el resto del pago programado va al principal. Cualquier cantidad adicional se aplica después de eso, por lo que los pagos adicionales tienen un efecto mayor temprano en el préstamo. El PMI se calcula sobre el principal original y se cobra sólo mientras que el saldo está por encima del 80 por ciento del precio de la casa.
El panel de resultados enumera el principal del préstamo, los costos mensuales de vivienda, el PMI inicial, el interés total, el PMI total y el tiempo de pago. La vista anual muestra instantáneas de fin de año, mientras que la vista mensual y la lista CSV de cada pago.
Errores comunes a evitar
No introduce el impuesto sobre la propiedad mensual en el campo de impuestos anual, o la estimación será demasiado baja. Impuestos y seguros son insumos anuales, mientras que las cuotas de HOA son mensuales.
Con exactamente 20 por ciento de reducción, el saldo inicial es igual a 80 por ciento del precio, por lo que la herramienta no muestra PMI. Si su prestamista cotiza PMI de todos modos, ingresa un pago inicial ligeramente más pequeño para modelarlo.
Recuerda que este es un modelo de tasa fija. Los préstamos a tipo de interés ajustable, los cambios de tasa, los ajustes de garantía bloqueada y los costos de cierre no están incluidos, por lo que un prestamista o consejero de vivienda debe confirmar las cifras antes de comprometerse.
Consejos útiles y limitaciones
- Impuestos, seguros y HOA no reducen el saldo del préstamo.
- El modelo PMI corte puede diferir de las reglas del prestamista.
- Escoja el primer mes de pago para que las fechas del horario se ajusten a su calendario real cuando descarga el CSV.
- Usa la opción Copiar resumen para pegar las figuras clave en una nota mientras compara varios escenarios.
Preguntas frecuentes
¿Es el resultado una cotización hipotecaria?
No. Es una estimación, no una oferta o aprobación de prestamista.
¿Qué hace el director extra?
Reduce el equilibrio modelado más rápido y puede reducir el interés y acortar el beneficio.
¿El resultado incluye todos los costos de cierre?
No. El modelo de costos recurrentes no cubre todos los honorarios o gastos de cierre.
¿Puedo usar una moneda distinta de dólares estadounidenses?
Sí. Puedes elegir la moneda de visualización, pero la matemática es la misma y no se convierte entre monedas.
¿Por qué se paga tan poco al director en los primeros años?
Los intereses se cargan sobre el saldo total restante, por lo que los pagos anticipados son principalmente intereses y la parte principal crece con el tiempo.
¿Qué condiciones de préstamo se apoyan?
Términos de todo el año de 1 a 40 años con una tasa anual de 0 a 50 por ciento.
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