Calculadora de interés simple gratis

Cuando el interés simple es el modelo correcto

El interés simple se aplica siempre que el interés se calcula sobre la cantidad original solamente y no se añade de nuevo al saldo para ganar más intereses. Los préstamos comerciales a corto plazo, muchos títulos de automóviles y préstamos personales cotizados de forma plana, los bonos y certificados de tesorería mantenidos por un plazo fijo, los intereses sobre facturas tardías y los cheques de respaldo de un cargo de interés cotizado lo utilizan.

Resolver para las otras variables es igual de común. Un prestamista cotiza un cargo de interés total y usted quiere la tasa anual que implica. Usted sabe cuánto interés necesita para ganar y quiere el tamaño del depósito. O usted quiere saber cuánto tiempo un depósito debe sentarse para ganar una cantidad determinada. El menú Resuelve para los cuatro casos con la misma fórmula reordenada.

Ejemplo práctico: 181 días al 6% con recuentos de tres días

Supongamos que 10.000 se toman prestados al 6% al año del 1 de enero al 1 de julio de 2026. Elige Intereses, ingresa 10.000 y 6%, y dé la hora como fechas de inicio y fin. La cifra real de 365 cuenta 181 días reales durante un año de 365 días: 10.000 × 0,06 × 181 ÷ 365 = 297,53. La cifra real de 360 años es la misma 181 días a lo largo de un año de 360 días: 301.67. La base de bonos 30/360 trata cada mes como 30 días, dando 180 días y exactamente 300.00. Mismo préstamo, una diferencia de más de 4 entre el resultado más alto y el más bajo.

Resolviendo la otra manera: si un prestamista cobra 240 a 4.000 durante seis meses, fijar Resuelve para a tasa anual, entrar 240, 4.000 y 6 meses, y la tasa implícita es 12% al año. Si quieres ganar 1.000 sobre 8.000 al 5%, Resuelve por el tiempo da 2.5 años.

Para la línea de comparación, tomar 10.000 a 5% durante 3 años. El interés simple es de 1.500, un total de 11.500. El total mensual sería de 11.614,72 y se sumaría anualmente a 11.576,25, por lo que la suma suma de 76 a 115 en tres años. A lo largo de diez años, la brecha se ensancha considerablemente: la composición mensual alcanza los 16.470,09 frente a los 15.000 con un simple interés.

Cómo funciona la calculadora

Cada resultado proviene de I = P × r × t, con r como decimal y t en años. Principal = I ÷ (r × t), tasa = I ÷ (P × t) y tiempo = I ÷ (P × r). Los meses se convierten como meses ÷ 12. Una cuenta de días se divide por 365 para Actual/365 y por 360 para Actual/360 o 30/360. Con las fechas, las convenciones reales utilizan el número real de días entre ellas, mientras que 30/360 utiliza la regla de la base de bonos: un día de inicio de 31 se convierte en 30, y un día final de 31 se convierte en 30 cuando el día de inicio es 30 o 31.

El calendario reparte el interés uniformemente a través de cada año o mes, con una fila final más corta cuando el término no es un número entero de períodos. La columna compuesta utiliza P × (1 + r/n)^(n × t) con la frecuencia de composición que usted elige, o P × e^(r × t) para la composición continua.

Errores comunes a evitar

Introducir una tasa mensual como si fuera anual es el error clásico: 1% al mes es 12% al año en términos de intereses simples. Otra es mezclar unidades de tiempo, como el uso de 18 durante 18 meses, mientras que la unidad de tiempo se fija en años. La línea debajo de la entrada de tiempo muestra la fracción exacta del año que se utiliza, así que compruébela.

Por último, una cotización a tanto alzado no es la misma que la tasa porcentual anual sobre un saldo decreciente. Debido a que usted paga principal con el tiempo, el verdadero costo de un préstamo a tanto alzado es más alto de lo que sugiere la tasa simple cotizada; usa la calculadora de préstamos para comparar.